Вакала

Агентский депозит

Zaman Bank

Вакала – агентское соглашение, в котором Клиент (Муваккиль) поручает инвестировать свои средства Банку (Вакиль), который прилагает все усилия для получения прибыли путем инвестирования средств в любой соответствующий шариату бизнес-проект, по согласованию сторон.


Муваккиль предоставляет свои средства в деньгах, которые будут находится в доверительном управлении и распоряжении у Вакиль. Дела в Вакала должны вестись исключительно со стороны Вакиль в рамках обязательств, указанных в договоре об инвестиционном агентском депозите.


Прибыль от инвестиционного проекта должна быть направлена от Вакиль к Муваккиль в размере оговоренной предполагаемой прибыли. В случае превышения итоговой прибыли, Вакиль имеет право на получение премии Вакиля в размере остатка после выплаты предполагаемой прибыли. При этом Вакиль, в любом случае, наперед в начале действия договора, получает оговоренный размер комиссии в качестве агентского вознаграждения.


Финансовые убытки в рамках Вакала полностью несет Муваккиль, если не доказана вина Вакиль в мошенничестве, халатности или умышленном невыполнении обязательств. Обязательства Муваккиль ограничены его инвестициями, если иное не указано в договоре Вакала.


Пример: Клиент А открыл инвестиционный агентский депозит на основе Вакала, разместил 5 000 000 тенге, сроком на 12 месяцев с ожидаемой доходностью по депозиту - 10% или 500.000 тенге. При этом, Клиент оплатил наперед агентскую комиссию Банку в размере 300.000 тенге.


По истечении срока соглашения, анализируя результаты своих инвестиций, Банк пришел к заключению, что прибыль по проекту составила 1.200.000 тенге, что превышает ожидаемую доходность. Учитывая особенности соглашения по Вакала, в случае превышения ожидаемой доходности предусмотрена Премия: Банк направляет 500.000 тенге (ожидаемая доходность) Клиенту.


Таким образом, Клиент получает 5.500.000 (5.000.000+500.000) тенге. Банк также получает доход в размере 1.000.000 тенге, состоящий из 300.000 агентского вознаграждения и 700.000 премии Вакала.  


Банк предоставляет два вида агентского депозита Вакала – Стандарт и Амин. Основные различия между депозитами: валюта вклада, срочность, норма прибыли, возможность частичных изъятий.


Согласно агентского соглашения Вакала Стандарт, клиент не ограничивает Банк в выборе проектов и способов инвестирования. Договор Вакала Амин предполагает инвестиции в высоколиквидные сделки с установленной доходностью.


Наименование продукта

Вакала Стандарт

Вакала Амин

Вид продукта

неограниченный

ограниченный

Валюта вклада

KZT (тенге), USD (доллары США), EUR (евро)

KZT (тенге)

Минимальная сумма вклада

1 500 000 KZT / 5 000 USD / 5 000 EUR

1 000 000 KZT

Максимальная сумма вклада

без ограничений

без ограничений

Срок размещения

1/3/6/12/24 месяцев

14 дней

Норма прибыли

в зависимости от срока и валюты вклада

5% годовых

Периодичность выплаты прибыли

в конце срока

в конце срока

Дополнительные взносы

допускаются

допускаются

Частичные изъятия

не допускаются

допускаются

Особые условия

при полном досрочном изъятии прибыль по вкладу не выплачивается

при полном досрочном изъятии прибыль по вкладу не выплачивается


Примечание 1: условия Депозита могут быть изменены в индивидуальном порядке по решению уполномоченного органа.


Примечание 2: ожидаемая доходность по депозиту означает подлежащую к выплате вкладчику долю прибыли, полученной Банком в результате инвестирования депозитных средств в финансируемые проекты, соответствующие исламским принципам финансирования. Ожидаемая доходность зависит от срока и валюты вклада.


Срок вклада

Ожидаемая доходность по вкладу

Вакала Стандарт

Вакала Амин

в тенге

в USD/EUR

в тенге

в USD/EUR

14 дней

ххх

ххх

5%

ххх

1 месяц

6%

0,1%

ххх

ххх

3 месяца

7%

0,2%

ххх

ххх

6 месяцев

8%

0,5%

ххх

ххх

12 месяцев

8,5%

2%

ххх

ххх

24 месяца

9%

2,5%

ххх

ххх