Мудараба

Инвестиционный депозит

Zaman Bank

Мудараба - форма инвестиционного депозита, при котором Вкладчик (Раббуль Маль), передает свои деньги в банк, который действует как Управляющи (Мудариб), инвестирует денежные средства в инвестиционные проекты с различными уровнем риска. Прибыль между Банком и Вкладчиком распределяется в соответствии с заранее согласованной пропорцией. Как и во всех других видах исламских депозитов, вознаграждение не может быть гарантировано ни прямо, ни косвенно, в связи с тем, что результат инвестиционно деятельности не известен и любая полученная прибыль распределяется по факту. Капитал Вкладчика тоже не может быть гарантирован, так как любые финансовые потери несет исключительно Вкладчик, если только не будет доказана халатность Банка или есть нарушение условий договора Мудараба со стороны Банка. Проще говоря, это деньги, передаваемые клиентом банку на определённый срок без гарантии их возврата в номинальном выражении, с условием выплаты по нему дохода в зависимости от результатов использования переданных денег. Данный вид депозита будет интересен для всех, кто имея какие-либо сбережения и готов идти на риск. Особенностью инвестиционного депозита состоит в том, что в нем присутствует лимит по минимальной сумме вклада и сроку действия.


Пример 2: Клиент открыл инвестиционныӗ депозит на основе Мудараба, положил сумму в размере 5.000.000 тенге с учетом договоренности разделения прибыли 70% Клиенту и 30% Банку. После окончания срока действия договора, подводя итоги своей инвестиционной деятельности, Банк пришел к выводу, что по данному проекту общая прибыль составила 2.400.000 тенге. С учетом договора о разделении прибыли Клиент получает 1.680.000 тенге (2.400.000-70%), а Банк 720.000 (2.400.000-30%). Таким образом, всего Клиент получает 6.680.000 тенге, за вычетом минимальных комиссий, административных и прочих расходов, сопутствующих данному инвестиционному проекту. Банк же получает с инвестиционного проекта 720.000 тенге, а также комиссию за обслуживание.


Валюта вклада KZT (тенге), USD (доллары США), EUR (евро)
Минимальная сумма вклада 300 000 KZT/1 000 USD/1 000 EUR
Максимальная сумма вклада не ограничена
Срок размещения 6/12/18/24/36 месяцев
Норма прибыли в зависимости от суммы и срока вклада
Периодичность выплаты прибыли в конце срока
Дополнительные взносы не допускаются
Частичные изъятия не допускаются
Особые условия не допускается досрочное изъятие вклада

Примечание 1: условия Депозита могут быть изменены в индивидуальном порядке по решению уполномоченного органа

Примечание 2: норма прибыли по депозиту означает подлежащую к выплате вкладчику долю прибыли, полученной Банком в результате дальнейшего инвестирования депозитных средств в финансируемые проекты, соответствующие исламским принципам финансирования. Норма прибыли зависит от суммы и срока вклада.

Категория и сумма вклада Срок вклада (клиент/банк)
от 300 000 тенге/1 000 USD/1 000 EUR (включительно) до 10 000 000 тенге/30 000 USD/30 000 EUR 6 мес. 12 мес. 18 мес. 24 мес. 36 мес.
50/50 55/45 60/40 65/35 70/30
свыше 10 000 000 тенге/30 000 USD/30 000 EUR (включительно) 55/45 60/40 65/35 70/30 75/25