Мудараба

Инвестиционный депозит

Zaman Bank

Мудараба - форма инвестиционного депозита, при котором Вкладчик (Раббуль Маль), передает свои деньги в банк, который действует как Управляющий (Мудариб), и инвестирует денежные средства в инвестиционные проекты с различным уровнем риска.


Прибыль между Банком и Вкладчиком распределяется в соответствии с заранее согласованной пропорцией. Как и во всех других видах исламских депозитов, вознаграждение не может быть гарантировано ни прямо, ни косвенно, в связи с тем, что результат инвестиционной деятельности не известен и любая полученная прибыль распределяется по факту.


Капитал Вкладчика тоже не может быть гарантирован, так как любые финансовые потери несет исключительно Вкладчик, если только не будут доказаны: халатность Банка и/или есть нарушение условий договора Мудараба со стороны Банка.


Таким образом, это деньги, передаваемые клиентом банку на определённый срок без гарантии их возврата в номинальном выражении, с условием выплаты по нему дохода в зависимости от результатов использования переданных денег. Данный вид депозита будет интересен для тех, кто имеет какие-либо сбережения и готов идти на риск. Особенность инвестиционного депозита в том, что в нем присутствует лимит по минимальной сумме вклада и сроку действия.


Пример: Клиент открыл инвестиционный депозит на основе Мудараба, положил сумму в размере 5.000.000 тенге с учетом договоренности разделения прибыли: 70/ 30, Клиенту и Банку соответственно. После окончания срока действия договора, подводя итоги своей инвестиционной деятельности, Банк пришел к выводу, что по данному проекту общая прибыль составила 2.400.000 тенге. С учетом договора о разделении прибыли Клиент получает 1.680.000 тенге (2.400.000-70%), а Банк 720.000 (2.400.000-30%).


Таким образом, всего Клиент получает 6.680.000 тенге, за вычетом минимальных комиссий, административных и прочих расходов, сопутствующих данному инвестиционному проекту. Банк же получает с инвестиционного проекта 720.000 тенге, а также комиссию за обслуживание.


Наименование продукта

Мудараба Стандарт

Валюта вклада

KZT (тенге), USD (доллары США), EUR (евро)

Минимальная сумма вклада

30 000 KZT / 100 USD / 100 EUR

Максимальная сумма вклада

без ограничений

Срок размещения

1/3/6/12/24/36 месяцев

Норма прибыли

в зависимости от срока и валюты вклада

Периодичность выплаты прибыли

в конце срока

Дополнительные взносы

допускаются

Частичные изъятия

допускаются

Особые условия

при полном досрочном изъятии прибыль по вкладу не выплачивается


Примечание 1: условия Депозита могут быть изменены в индивидуальном порядке по решению уполномоченного органа.


Примечание 2: норма прибыли по депозиту означает подлежащую к выплате вкладчику долю прибыли, полученной Банком в результате инвестирования депозитных средств в финансируемые проекты, соответствующие исламским принципам финансирования. Норма прибыли зависит от срока и валюты вклада.


Срок вклада

Коэффициент распределения прибыли

(Клиент/Банк)

в тенге

в USD/EUR

1 месяц

20/80

5/95

3 месяца

30/70

10/90

6 месяцев

45/55

15/85

12 месяцев

50/50

20/80

24 месяца

55/45

25/75

36 месяцев

60/40

30/70